"QUE AS DIFICULDADES QUE EU EXPERIMENTAR AO
LONGO DA JORNADA NÃO ME ROUBEM A CAPACIDADE
DE ENCANTO." ANA JÁCOMO
ABEERTURA
INTRODUÇÃO
Expandindo Horizontes
Mesmo com os desafios que a crise econômica apresentou para todo o segmento de previdência complementar em 2021, o SEBRAE PREVIDÊNCIA conseguiu manter vivo o seu ideal voltado para a construção de um Brasil com mais gente financeiramente saudável. Ao longo do ano, o Instituto foi incansável na busca para disponibilizar meios de fortalecer a segurança e a saúde financeira de mais brasileiros — e, para tal, atuou com veemência no propósito de ampliar o seu público de potenciais participantes e lhes proporcionar qualidade de vida no futuro.
Ao firmar mais um convênio com uma nova instituidora, o SEBRAE PREVIDÊNCIA fez crescer o Plano Valor Previdência, permitindo a adesão de um novo perfil de participantes e, consequentemente, aumentando a sua própria longevidade. Isto é, barreiras foram derrubadas, fronteiras foram ultrapassadas e mais pessoas foram impactadas — o que leva a entender que 2021 foi um ano onde, principalmente, o Instituto conseguiu expandir seus horizontes. Mas não só ele: cada um que investe em previdência — seja para realizar sonhos, seja para manter a qualidade de vida após a aposentadoria — também acaba expandindo seus horizontes, já que isso reflete o “olhar pra frente” na direção do seu futuro.
O tema desta edição do Relatório Anual de Informações (RAI) traduz esse comportamento. E, seguindo a estrutura dos RAIs anteriores, para maior clareza e organização, o conteúdo está dividido em sete capítulos, que trazem:
• Um retrospecto dos principais acontecimentos institucionais no último ano;
• Um panorama da população de participantes e do patrimônio gerido;
• Explicações sobre os investimentos realizados
ao longo de 2021;
• Resumos das práticas de Governança
Corporativa adotadas;
• Estatísticas gerais do relacionamento
com os participantes;
• Demonstrações Contábeis, com os principais resultados alcançados, bem como os Pareceres dos Auditores Independentes e do Conselho Fiscal; e
• Pareceres Atuariais que evidenciam a situação de equilíbrio dos planos de benefícios administrados.
MENSAGEM DA
ADMINISTRAÇÃO
Parceria que traz conquistas
Prezado(a) leitor(a),
O ano de 2021 começou otimista por conta do avanço da vacinação e a esperança no controle da pandemia da Covid-19 em todo o planeta — o que acalmaria o mercado financeiro e influenciaria na recuperação da economia. Contudo, a realidade não condisse com o que era esperado e, novamente, foi preciso enfrentarmos um cenário complicado, ainda pior que o vivenciado em 2020. No entanto, estávamos devidamente preparados e, aplicando as lições aprendidas nos últimos anos, conseguimos importantes conquistas neste exercício. A adoção de medidas assertivas — tais como: aumento da participação de títulos de crédito privados pós-fixados; aumento da exposição nos mercados externos; redução da posição em ativos de bolsa; compra de proteções com opções de bolsa; posicionamento tático em operações tomadas em juros; e montagem de algumas posições compradas em dólar frente ao real — foram cruciais para que o desempenho dos nossos investimentos nos últimos meses do ano ganhasse destaque no período.
Os números comprovam: encerramos 2021 ultrapassando a barreira dos nove dígitos em patrimônio consolidado, somando R$ 1,01 bilhão — R$ 27 milhões a mais do que o obtido em 2020, sendo aproximadamente R$ 21,2 milhões do Plano SEBRAEPREV e R$ 5,8 milhões do Plano Valor Previdência. Só o Plano Valor Previdência apresentou crescimento patrimonial superior a 27,25%, ultrapassando a marca dos R$ 28 milhões em recursos. Além disso, quando comparados com produtos de previdência complementar oferecidos por instituições abertas, observamos que os resultados dos investimentos dos nossos planos no ano foram superiores. Na média, todos os fundos de previdência aberta oferecidos por bancos e seguradoras encerraram 2021 com rentabilidade negativa de -0,80%, enquanto todos os nossos perfis de investimentos tiveram rentabilidade bruta positiva, inclusive bem acima dos acumulados pelos principais índices de mercado, que também tiveram retornos negativos.
Em paralelo, sabendo que a conexão digital se tornou ainda mais necessária e indispensável nos últimos tempos, continuamos a investir na presença do SEBRAE PREVIDÊNCIA no mundo digital — algo que já vínhamos apostando antes da pandemia. Nesse sentido, criamos o Centro SEBRAEPREV de Convenções Virtuais, realizamos a 4ª Feira da Previdência em formato totalmente on-line, reformulamos o SebraeprevCast, mantivemos atualização constante das nossas redes sociais com conteúdo útil e de qualidade e lançamos a Revista Horizonte — uma publicação 100% digital com análises dos nossos planos e investimentos, educação financeira e outros temas.
E se a nossa missão é contribuir para a qualidade de vida dos nossos participantes, foi preciso adequar os produtos e serviços ao período de crise. Por isso, em 2021 também facilitamos a concessão de empréstimos, reduzindo as taxas e ampliando a carência para o pagamento das parcelas — atentos, ainda, ao equilíbrio entre a educação financeira dos participantes e as taxas de retorno adequadas às metas de rentabilidade estabelecidas, afinal os empréstimos também fazem parte da nossa carteira de investimentos.
Mas nada foi tão representativo para este nosso exercício quanto a ampliação do Plano Valor Previdência, em função da chegada do OPBBPrev, sua instituidora e seus participantes. Mesmo em um cenário desafiador, tivemos a oportunidade de expandir não somente a oferta de previdência complementar fechada para mais brasileiros, mas também a nossas fronteiras e atuação no segmento.
Com satisfação e sabendo da enorme responsabilidade que é lidar com a vida de quase 10 mil famílias, agradecemos a todos que acreditam em nossa experiência, dedicação e trabalho — principalmente aos membros dos Conselhos Deliberativo e Fiscal, Patrocinadores, Instituidores e Gestores Previdenciários sem os quais não seríamos capazes de executar uma gestão tão assertiva e exitosa na preservação da segurança do patrimônio de todos os nossos participantes.
Até um próximo encontro,
Edjair de Siqueira Alves
Diretor-Presidente
Victor Hohl
Diretor de Administração e Investimentos
Nilton Cesar da Silva
Diretor de Seguridade
MENSAGEM DO
CONSELHO DELIBERATIVO
Confiança contra a insegurança
Prezado(a) leitor(a),
Desde o início da nossa história, temos o compromisso primordial de proporcionar mais qualidade de vida aos nossos participantes. Por isso, estamos sempre nos adaptando às novidades e buscando expandir nossos horizontes. Um claro exemplo é o fato de que, quando o SEBRAE PREVIDÊNCIA nasceu, há 18 anos, oferecíamos somente o Plano SEBRAEPREV aos empregados do Sistema Sebrae, mas hoje também administramos o Plano Valor Previdência para os seus familiares e mais uma gama de diversos públicos. Um plano que vem crescendo a cada ano e, em 2021, foi ampliado com a instituição do OPBBPrev, em virtude da parceria com a Ordem dos Pastores Batistas do Brasil - OPBB.
Mas ao falar de 2021, além de celebrarmos essa expansão, também nos lembramos da pior crise dos últimos tempos, provocada pela pandemia da Covid-19 — um panorama desafiador no que tange os investimentos. Novamente, com o Conselho Deliberativo atuando em harmonia com a Diretoria Executiva para a adoção das diretrizes necessárias para mitigar os impactos negativos no retorno das aplicações. Um trabalho em conjunto, que vem funcionando há anos, e fez com que não apenas conseguíssemos atenuar os efeitos da crise, mas também conquistássemos ótimos resultados.
Atingir o primeiro bilhão em patrimônio, quase na virada para 2022, foi o principal destaque do Instituto no último exercício, mas não o único: registramos crescimento de 27,25% no Plano Valor Previdência. Por tudo isso, agradecemos aos participantes, patrocinadores, instituidores e aos assistidos, pela crescente confiança em nosso trabalho, mesmo em um cenário de incertezas que ainda continua presente no panorama mundial.
Evandro Nascimento
Presidente do Conselho Deliberativo
MENSAGEM DO
CONSELHO FISCAL
Crescimento Orgânico e Sustentável
Prezado(a) leitor(a),
Vanguarda é uma das principais características do SEBRAE PREVIDÊNCIA. O Instituto tem se reinventado periodicamente, com maior ênfase na transformação digital que já pratica há algum tempo e que acabou por facilitar as adequações que se tornam necessárias para amenizar os impactos da retração econômica e da adoção dos novos padrões sociais impostos pela pandemia. Essa visão de longo prazo, com um modelo de gestão praticado com cuidado e zelo (obrigação de todos nós), continua a apresentar resultados significativos mesmo em conjunturas desfavoráveis, bem como possibilita a oferta de serviços especiais visando o bem-estar de todos os participantes e a sustentabilidade do Instituto.
Apesar das adversidades, mas com o apoio do Conselho Deliberativo às iniciativas da Diretoria, a atuação resiliente do nosso Instituto foi fundamental para conseguirmos nos adaptar e enfrentar esse cenário sem precedentes na história da humanidade. A luta continua e, com gratidão, esperamos tê-lo(a) ao nosso lado em busca de novas conquistas e na torcida para o fim da crise pandêmica.
Até um próximo encontro,
André Dantas
Presidente do Conselho Fiscal
PALAVRA DO PATROCINADOR
Uma conquista
que precisa ser celebrada
O SEBRAE PREVIDÊNCIA é patrimônio que precisa ser, continuamente, celebrado. E agora muito mais. A instituição alcançou o primeiro bilhão, resultado da confiança depositada por participantes, patrocinadores e instituidores. A consolidação da atuação do Instituto nos últimos anos reflete o resultado de uma gestão que merece todo o reconhecimento, pois atua de forma atenta aos riscos e oportunidades.
Mesmo em situações de extrema pressão, como a que estamos vivendo, desde 2020 — quando teve início a pandemia da Covid-19 —, os resultados mostram as decisões firmes e certas, avaliando cenários e definindo os melhores caminhos. O número de participantes, em 2021, é outro ponto que precisa ser reconhecido: já são 7.793 aderentes ao Plano SEBRAEPREV e 1.910 no Plano Valor Previdência. Parabéns a equipe, parabéns
SEBRAE PREVIDÊNCIA.
Carlos Meles
Presidente do Sebrae
PALAVRA DO INSTITUIDOR
São Instituidores, ainda: Federação Nacional das Associações do Sebrae (Fenasebrae), Instituto Fenacon (IFEN) e Ordem dos Pastores Batistas do Brasil (OPBB).
Sabemos que 2021 foi um ano de esperança, mas que necessitaria de um esforço muito grande para que as dificuldades pudessem ser superadas. Tivemos uma nova onda de contaminação, com terríveis impactos sobre nossas vidas. Mas, apesar dos muitos contratempos, pude experimentar bons momentos.
Aqui quero destacar um deles: a gestão competente do Plano CoreconPrev pelo Sebrae Previdência.
Acompanhei durante todo o ano de 2021 a sua performance, que sempre demonstrou estar condizente com o seu plano de negócios, me deixando muito tranquilo quanto aos objetivos por mim traçados de garantir um bom futuro para o meu neto. Parabéns e muito obrigado a todos que fazem do CoreconPrev um plano de previdência de primeira linha.
César Augusto Moreira Bergo
Presidente do Corecon-DF
DESTAQUES DO ANO
Janeiro
• Resultados de 2020 superam metas da Políticade Investimentos e de indicadores de mercado.
• Taxa de Administração é reduzida de 0,85% para 0,80% ao ano.
• Nova área restrita aos participantes do Plano Valor Previdência é lançada no Portal.
• Perfil no Instagram muda de @oquintodiautil para @financas_check, sem alterações no conteúdo.
Fevereiro
• Instituto completa 17 anos.
• Campanha do Dia do Participante estimula uso do cashback Prev.4U entre os participantes do Plano SEBRAEPREV.
• Previc aprova convênio de adesão entre a Ordem dos Pastores Batistas do Brasil – OPBB e o SEBRAE PREVIDÊNCIA.
Março
• Instituto completa 17 anos.
• Campanha do Dia do Participante estimula uso do cashback Prev.4U entre os participantes do Plano SEBRAEPREV.
• Previc aprova convênio de adesão entre a Ordem dos Pastores Batistas do Brasil – OPBB e o SEBRAE PREVIDÊNCIA.
Abril
• Alterações propostas ao Regulamento do Plano SEBRAEPREV e na revisão do Estatuto são aprovadas pela Previc.
• Instituto é convidado a participar de programa de saúde financeira do Ministério da Economia.
• Centro SEBRAEPREV de Convenções Virtuais é lançado com série de eventos gratuitos e 100% on-line.
Maio
• Sustentabilidade: Dia Mundial de Combate à Homofobia é lembrado pelo Instituto.
• Conselho Deliberativo reduz taxa de empréstimo da modalidade pós-fixada, de 0,72523% a.m + IPCA para 0.65% a.m. + IPCA, e aumenta o limite de concessão para a modalidade pré-fixada, de 70% para 75% do saldo de reserva do participante.
• Novo Plano de Custeio do Plano SEBRAEPREV é aprovado pelo Conselho Deliberativo.
Junho
• Sustentabilidade: Instituto apoia a campanha Junho Vermelho com o objetivo de incentivar a doação de sangue.
• Cotas do Plano SEBRAEPREV têm ganhos de até 500% do CDI em 12 meses.
• Alterações no Regulamento do Plano SEBRAEPREV são divulgadas aos participantes.
[ Saiba mais aqui ]
Julho
• Todos os perfis de investimentos apresentam rentabilidade bruta acima do CDI ao final do primeiro semestre do ano.
• Sebrae Previdência adere ao Código de Autorregulação em Governança de Investimentos.
• Lançamento da 1ª edição
da Revista Horizonte:
www.revistahorizonte.com.
Agosto
• Instituto realiza a primeira reunião em formato híbrido para tratar da retomada das atividades presenciais na sede.
• Confederação Nacional de Notários e Registradores e SEBRAE PREVIDÊNCIA iniciam conversa sobre futura parceria.
• Conselho Deliberativo aprova Manual de Operacionalização de Perfis de Investimentos.
• Começam as primeiras Campanhas de Alteração de Percentual de Contribuição e Prazo de Recebimento do Benefício, e de Recadastramento de Assistidos para participantes do Plano Valor Previdência.
Setembro
• Sustentabilidade: Instituto apoia a campanha Setembro Amarelo, de prevenção ao suicídio.
• Instituto participa da XXXIV Conferência Interamericana de Contabilidade e da XVIII Convenção de Contabilidade do Rio Grande do Sul e apresenta o Plano FenaconPrev, que faz parte do Valor Previdência.
• Plano Valor Previdência cresce ainda mais com o lançamento do OPBBPrev e aberta para novas adesões.
Outubro
• Sustentabilidade: Instituto apoia a campanha Outubro Rosa, de prevenção ao câncer de mama.
• 4ª Feira da Previdência é realizada em formato 100% on-line, com mais de 1.000 inscritos e participação de nomes consagrados como Thiago Nigro, Gui Rangel, Fernanda Tochetto, José Roberto Ferreira e Daniela Augusta.
• Taxas de juros de empréstimos são mantidas, apesar da 10ª elevação de juros bancários.
• Instituto participa da Feira do Empreendedor, maior evento de empreendimento do mundo, promovido pelo Sebrae.
Novembro
• SEBRAE PREVIDÊNCIA participa de mais uma edição da Semana Nacional de Educação Financeira - ENEF.
• Episódios do SebraeprevCast passam a ser disponibilizados como videocasts no YouTube.
• Instituto retorna às atividades presenciais com quadro completo de colaboradores.
Dezembro
• Sustentabilidade: Instituto apoia a campanha Dezembro Vermelho, de prevenção ao HIV e combate ao preconceito com portadores do vírus.
• Sustentabilidade: Instituto realiza a campanha Cooperação que Nutre e arrecada cestas básicas para mais de 60 famílias, totalizando mais de 700 kg de alimentos.
• Conselho Deliberativo aprova Política de Investimentos para 2022.
• SEBRAE PREVIDÊNCIA atinge seu primeiro bilhão em patrimônio.